Плохая кредитная история — это не приговор, но серьёзное препятствие для тех, кто хочет получить заем. В Украине многие сталкиваются с отказами банков, особенно если в прошлом были просрочки, закрытые по суду долги или невыполненные обязательства. Однако некоторые МФО и финтех-сервисы всё же готовы выдавать кредиты таким клиентам. Но стоит ли это делать? В этой статье рассмотрим риски, нюансы и возможные альтернативы.
Что считается плохой кредитной историей?
Кредитная история — это сводка всей вашей активности по займам, которую ведут бюро кредитных историй, например, УБКИ. Если вы:
- допускали длительные просрочки (более 30 дней);
- имели судебные разбирательства по долгам;
- закрывали кредит с долгом или через реструктуризацию —
— всё это ухудшает вашу репутацию перед кредиторами.
Плохая история сигнализирует о высоком риске, и банки чаще всего автоматически отказывают таким заявителям. Однако микрофинансовые организации (МФО) могут быть более лояльными.
Можно ли получить кредит с плохой историей в 2025 году?
Да, можно. Особенно это касается небольших сумм в микрофинансовых компаниях, где решение принимается автоматически, без глубокого анализа истории. Однако условия в таких случаях будут жёстче:
- меньшая сумма (до 5 000–10 000 грн);
- высокая процентная ставка (до 2,5% в день);
- короткий срок — чаще до 14 дней;
- нельзя просрочить даже на 1 день — штрафы большие.
Некоторые МФО предлагают «второй шанс» заемщикам с испорченной репутацией. Ниже — список популярных компаний в Украине, которые иногда одобряют такие заявки:
| МФО | Сумма займа | Вероятность одобрения | Примечание |
|---|---|---|---|
| MoneyVeo | до 10 000 грн | Средняя | Решение за 5 минут |
| MyCredit | до 7 000 грн | Высокая | Можно без официального дохода |
| CreditPlus | до 8 000 грн | Средняя | Проверяют УБКИ, но дают шанс |
Важно: решения принимаются индивидуально, гарантии нет.
Риски при получении займа с плохой историей
Рассмотрим ключевые риски, которые нужно учитывать:
1. Завышенная ставка
В большинстве случаев МФО компенсируют риск отказа высокой процентной ставкой. Это может доходить до 700–800% годовых (APR). Один просроченный день — и сумма долга быстро увеличивается.
2. Краткий срок погашения
Часто предлагается срок 5–10 дней, после чего начисляется штраф. Если вы не рассчитаете силы — рискуете попасть в долговую яму.
3. Коллекторское давление
Некоторые компании при просрочке начинают передавать данные в коллекторские агентства, и даже при небольших долгах начинаются звонки, письма и давление.
4. Ухудшение кредитного рейтинга
Если просрочить очередной кредит, история ухудшится ещё сильнее, и тогда шансов получить банковский продукт почти не останется.
Когда кредит с плохой историей оправдан?
Иногда заем с плохой кредитной историей может быть обоснован, если:
- деньги нужны на лечение, экстренную ситуацию или срочную покупку;
- вы уверены в поступлении дохода в течение 3–5 дней;
- цель — восстановление кредитного рейтинга (взять и закрыть вовремя);
Главное правило: брать только ту сумму, которую вы реально сможете вернуть.
Как улучшить кредитную историю в Украине
Если вы не спешите, есть смысл сначала улучшить свою репутацию. Вот как это можно сделать:
- Погасите все просроченные кредиты — даже старые.
- Проверьте историю в УБКИ и запросите исправление ошибок, если они есть.
- Оформите товар в рассрочку на небольшую сумму и закройте вовремя.
- Возьмите кредит на 1 000–2 000 грн в надёжной МФО и погасите досрочно.
- Поддерживайте активность: даже кредитка с лимитом в 1 000 грн улучшает рейтинг при правильном использовании.
Альтернативы для заемщиков с плохой КИ
Если вам отказали в МФО, рассмотрите такие варианты:
- Кредит у друзей или родных. Без процентов, но важно — оформить расписку.
- Ломбард. Быстрый способ получить деньги под залог (золото, техника), но с комиссией 0,5–1% в день.
- Кредитные кооперативы. Дают небольшие суммы, часто без истории, но требуют членства и справки.
- P2P-займы. Платформы, где частные инвесторы дают займы. Требуется минимальная проверка, но ставки могут быть выше.
Заключение
Кредит с плохой кредитной историей — это не «приговор», но и не решение всех проблем. Такой заем стоит брать только в крайней необходимости и с полным осознанием рисков. Важно не пытаться «залатать дыру новым займом» — это путь к постоянным просрочкам и коллекторам.
Лучшее решение — временно отказаться от новых долгов, сосредоточиться на стабилизации финансов и улучшении репутации. В 2025 году это возможно — при правильной стратегии, восстановить рейтинг можно за 3–6 месяцев.