Смартфоны, ноутбуки и бытовая техника — это товары, которые часто покупают в кредит или в рассрочку. Но в 2025 году в Украине у потребителя всё больше вопросов: что выгоднее — оформить рассрочку в магазине или взять кредит в банке или МФО? Разбираемся, где процент меньше, а условий — больше.
Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита
Рассрочка — это форма покупки, при которой вы платите за товар частями. Как правило, магазины сотрудничают с банками (ПриватБанк, Monobank, Альфа-Банк и др.) или сервисами рассрочки, предоставляя покупателю возможность оплатить технику в течение 3–24 месяцев.
Основные особенности:
- Часто указывается ставка 0%;
- Платежи равномерные — без скачков;
- Первый взнос может быть от 0% до 30%;
- Часто включается фиксированная ежемесячная комиссия (например, 1% от суммы).
Формально рассрочка не является кредитом, но на практике оформляется через банк, и данные передаются в кредитную историю.
Кредит: когда он уместен
Кредит — это полноценный заём, который вы получаете наличными или на карту и самостоятельно используете на покупку. Часто оформляется в банке или микрофинансовой компании.
Основные черты:
- Сумма — от 3 000 до 100 000 грн;
- Срок — до 36 месяцев;
- Ставка — от 30% годовых и выше;
- Иногда требуется справка о доходах или подтверждение занятости.
Кредит подойдёт, если вы хотите купить сразу несколько товаров, воспользоваться акцией без участия магазина или получить деньги наличными.
Сравнение кредита и рассрочки
| Параметр | Кредит | Рассрочка |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 30–70% годовых | 0–3% в месяц (или 0% номинально) |
| Первый взнос | Не требуется | Часто требуется (10–30%) |
| Оформление | Банк / онлайн-сервис | Прямо в магазине или через банк-партнёр |
| Гибкость | Можно использовать по своему усмотрению | Только на конкретный товар |
| Скорость получения | От 15 минут до 1 дня | 5–15 минут |
Вывод: рассрочка — выгоднее для одной покупки в магазине. Кредит — для свободного использования или нескольких покупок.
Когда выгоднее выбрать рассрочку
- Если магазин предлагает акцию «0% на 6–12 месяцев»;
- Если у вас ограниченный бюджет и важна низкая нагрузка на месяц;
- Если не хотите переплачивать и уверены в своевременных платежах;
- Если нет желания собирать документы — часто нужен только паспорт и ИНН.
Когда лучше взять кредит
- Если хотите приобрести товар в магазине, где нет рассрочки;
- Если нужна крупная сумма на несколько покупок;
- Если доступен кредит под низкую ставку (например, зарплатным клиентам);
- Если нужна отсрочка первого платежа или индивидуальный график.
На что обратить внимание перед оформлением
- Переплата. Сравните полную сумму к возврату.
- Скрытые комиссии. Некоторые рассрочки имеют фиксированную оплату “обслуживания”.
- Просрочка. Даже при рассрочке она приводит к штрафам и ухудшению кредитной истории.
Заключение
Кредит — это универсальное решение с большей свободой, но и с большей переплатой. Рассрочка — выгодный инструмент, если она действительно «0%» и вы покупаете один товар.
Перед выбором всегда считайте итоговую сумму и проверяйте реальные условия: комиссии, штрафы, возможность досрочного погашения. Только тогда вы сделаете правильный выбор и не попадёте в долговую ловушку.