Плохая кредитная история — главная причина отказа в кредитах и рассрочках. Банки, МФО и даже магазины, предлагающие рассрочку, первым делом обращают внимание на ваш кредитный рейтинг. Но есть хорошие новости: даже испорченную историю можно восстановить. Ниже — простые и реальные шаги, которые помогут вам улучшить кредитную репутацию в Украине в 2025 году.
Что такое кредитная история и кто её формирует
Кредитная история — это файл, в котором указано:
- сколько кредитов вы брали;
- были ли просрочки;
- когда и как вы гасили займы;
- кто запрашивал ваши данные и с какой целью.
В Украине основным бюро, которое формирует эту информацию, является УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Существуют также Equifax и Перше Всеукраїнське бюро кредитних історій.
Шаг 1: Проверьте свою кредитную историю
Прежде чем что-либо менять, узнайте, что именно указано в вашей истории. Бесплатно один раз в год каждый гражданин Украины может получить отчет о своей КИ на сайте УБКИ.
Проверьте:
- есть ли ошибки (например, не ваши кредиты или уже погашенные);
- активные просрочки или долги;
- когда последний раз вы брали займ.
Если вы обнаружите ошибку — можно подать официальный запрос на корректировку.
Шаг 2: Погасите просроченные займы
Даже если просрочка была несколько лет назад — она влияет на рейтинг. Особенно — если она активна. Погашение даже одного небольшого долга поднимает шансы на новый заем.
Если вы не можете оплатить всю сумму сразу — свяжитесь с кредитором и договоритесь о реструктуризации.
Шаг 3: Возьмите микрокредит на небольшую сумму
Да, это может показаться нелогичным, но один из лучших способов улучшить КИ — это новый займ, который вы погасите без единого дня просрочки.
Выберите МФО с возможностью оформления от 500 до 2 000 грн и коротким сроком (7–14 дней). Примеры надёжных компаний:
| МФО | Сумма | Срок | Особенности |
|---|---|---|---|
| Moneyveo | от 500 грн | до 30 дней | Скоринг без отказов |
| MyCredit | от 1 000 грн | до 14 дней | Дают клиентам с просрочками |
| CCloan | от 1 500 грн | до 30 дней | Работают с УБКИ |
Главное — вовремя погасить.
Шаг 4: Используйте кредитные карты с льготным периодом
Если у вас есть кредитка — начните активно ей пользоваться. Но обязательно возвращайте деньги до окончания грейс-периода (обычно 30–55 дней).
Плюсы:
- вы пользуетесь кредитом — КИ активизируется;
- при своевременном возврате — рост рейтинга;
- можно начать с минимальных сумм (500–1 000 грн).
Некоторые банки выдают карты даже с плохой историей — например, Monobank, Sportbank, IziBank.
Шаг 5: Оформите рассрочку на товар
Кредитная история улучшается при любой активной финансовой активности. Даже обычная рассрочка на смартфон или утюг, оформленная через POS-кредит в магазине, работает в вашу пользу.
Важно:
- вовремя вносить платежи;
- не нарушать график оплат;
- не досрочно закрывать кредит — банки это не всегда любят.
Шаг 6: Избегайте частых запросов в бюро
Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит — в истории фиксируется «запрос от кредитора». Если таких записей много и вы получаете отказы — рейтинг падает.
Совет: прежде чем отправить заявку — уточните условия, пройдите предварительный тест на сайте МФО или банка.
Шаг 7: Поддерживайте активность
Самое главное — не допускать «застоя». Система учитывает:
- наличие активных кредитов или карт;
- погашенные кредиты за последние 6–12 месяцев;
- отсутствие просрочек.
Даже если вы погасили все долги — держите активную кредитку или оформляйте мелкие покупки в рассрочку. Это создаёт положительную динамику.
Через сколько времени улучшится КИ?
Если вы начнете действовать прямо сейчас, первые результаты появятся уже через 1–2 месяца. Существенные улучшения — через 4–6 месяцев при соблюдении всех рекомендаций.
Сроки зависят от:
- степени повреждения истории;
- регулярности платежей;
- количества новых положительных записей.
Заключение
Кредитную историю можно улучшить, даже если в прошлом были ошибки. Главное — системный подход, ответственность и активность. Следуйте этим 7 шагам, и уже через полгода вы сможете претендовать на более выгодные условия от банков и крупных МФО.
Помните: хорошая кредитная история — это ваша финансовая репутация. Берегите её, как свой паспорт.